全球最大互联网券商加码限制！中国内地居民开美股账户，需提交 11 项证明材料

近期，中国内地居民通过境外券商参与美股投资的渠道再迎关键调整。《每日经济新闻》记者多方调研发现，继富途、老虎等头部跨境券商后，全球最大互联网券商盈透证券也大幅提升开户标准，要求内地投资者一次性提交 11 项证明文件；与此同时，富途证券手机端 App 已下架，开户范围仅限 “在境外工作或生活的内地籍人士”，且需提供多重境外场景证明，内地居民美股投资的 “便捷通道” 进一步收窄。​ 作为此前备受内地投资者青睐的美国本土券商，盈透证券的开户政策调整引发行业广泛关注 —— 其核心吸引力在于 “不参与 CRS（共同申报准则）跨境税务信息交换”，这一特点曾被部分投资者视为 “税务优势”，而此次是该券商首次针对内地居民显著提升开户门槛。​
记者从盈透证券官方渠道核实，目前其手机 App 已无法在境内应用商城搜索下载，仅能通过官方网页提交开户申请，但审核要求大幅升级：内地居民需一次性上传 11 项证明文件，覆盖三大核心维度。其一为基础身份证明（未明确具体类型，属常规开户材料）；其二为 “地址与生活场景证明”，包括房产证明、近 3 个月水电气缴费账单、电话费账单；其三为 “资产与经济状况证明”，涵盖商业保险缴费凭证、银行流水；此外，还需额外提供政府签发的 “姓名与地址核验文件” 或相关声明。​ “材料的完整性和真实性直接决定开户能否通过，少一项都可能被驳回。” 一位尝试过盈透开户的投资者向记者表示。为进一步了解政策细节，记者多次致电盈透证券内地及香港直拨客服，但电话均长时间无人接听，官方暂未就调整原因作出公开解释。​ 相较于盈透证券的 “突然加码”，富途证券的开户收紧更具延续性 —— 早在 2022 年，监管部门就已要求富途、老虎等券商关闭内地居民开户通道，当年 12 月证监会更是明确提出 “有效遏制增量，有序化解存量” 的整改思路，推进非法跨境展业整治。​
记者实测发现，当前内地用户已无法通过手机应用商店下载 “富途牛牛” App，但在 App Store 电脑端仍可下载安装，且能正常进入开户流程。不过，开户入口已被限定为 “内地客户开户”，但备注明确 “仅限在境外工作或生活的内地籍人士”，普通内地居民无申请资格。​
即便符合上述身份条件，开户审核也设置了严格的 “场景证明门槛”。根据富途牛牛开户指引，投资者需上传至少一项 “境外生活 / 工作凭证”，包括但不限于：境外信用卡账单、水电气能源费单据、电话费单据、当地税单、境外房屋租赁 / 持有证明、中国香港驾照，或境外工作签证、工资单、劳务合同、在职证明等。若无法提供此类材料，开户申请将直接被系统驳回，无协商余地。​ 对于多家境外券商密集提升内地投资者开户门槛的现象，一位资深香港证券从业人士向记者分析，这并非单一券商的独立决策，而是 “行业合规大趋势” 的体现。“本质上是配合内地监管部门规范跨境投资、防范金融风险的举措。”​
该人士进一步解释，此前部分境外券商通过 “简化开户流程” 吸引内地投资者，但可能存在 “未充分核实投资者资质”“跨境资金流动不透明” 等问题，而当前的门槛提升，正是对 “遏制非法跨境展业增量” 整改要求的落地 —— 通过强化材料审核，确保投资者具备真实的境外投资需求（如境外工作、生活），而非通过 “灰色渠道” 参与境外市场，从源头减少跨境金融风险。​
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